En un contexto de elevada incertidumbre económica, inflación persistente y mayor presión regulatoria, las pequeñas y medianas empresas españolas se enfrentan a una transformación urgente. Así lo refleja el informe “Radiografía económica y bancaria de la micro y pequeña empresa en España 2025”, elaborado por Qonto, solución financiera digital para pymes y autónomos, en colaboración con IO Investigación.
El estudio, basado en una muestra representativa de 725 empresas de hasta 49 empleados, pone el foco en los principales retos financieros, regulatorios y tecnológicos que afronta el tejido empresarial español.
La factura electrónica, asignatura aún pendiente
Uno de los datos más llamativos del informe es el escaso nivel de adopción de la factura electrónica, que pronto será obligatoria según la normativa europea. Solo un 21 % de las pymes la ha integrado en sus procesos. Un 49 % admite no utilizarla y otro 18 % ni siquiera conoce la normativa. La situación es especialmente preocupante entre las microempresas, donde la falta de tiempo, recursos y formación sigue actuando como freno.
En paralelo, la carga administrativa continúa siendo un lastre importante. Más del 80 % de las pymes dedica entre dos y cinco días al mes a tareas de gestión, y cuatro de cada diez aseguran que este tiempo limita su capacidad para tomar decisiones estratégicas. Esta rigidez contrasta con sus expectativas de crecimiento: un 72 % prevé ampliar plantilla en 2025, lo que incrementará la necesidad de herramientas para gestionar procesos como nóminas, gastos o tarjetas corporativas.
Las prioridades a corto plazo también están claras: el 56 % quiere aumentar su facturación y el 48 % reducir sus costes operativos. En este escenario, las soluciones digitales se perfilan como aliadas clave para optimizar recursos y profesionalizar la gestión.
Digitalización y financiación: una relación directa
Una de las conclusiones más reveladoras del informe es la estrecha relación entre digitalización y acceso a financiación. En el último año, el 65 % de las pymes españolas ha obtenido algún tipo de financiación. Entre las empresas digitalizadas, esta cifra asciende al 77 %, mientras que entre las no digitalizadas cae al 23 %. La diferencia es aún más significativa cuando se compara el acceso entre pequeñas empresas (88 %) y microempresas (46 %).
No obstante, el camino hacia una digitalización completa aún está lejos. Solo un 22 % de las pymes considera haber alcanzado un alto nivel de transformación digital, y apenas un 17 % utiliza sistemas integrados como ERP o CRM conectados con su contabilidad. La mayoría sigue dependiendo de soluciones parciales o desconectadas.
“La digitalización no solo facilita el cumplimiento normativo, sino que es clave para mejorar la eficiencia, acceder a financiación y tomar decisiones informadas”, afirma Carles Marcos, director general de Qonto en España. “Desde Qonto, ofrecemos soluciones integradas y 100 % digitales para acompañar a las pymes en esa transición”.
El informe también subraya que las empresas más digitalizadas son, por lo general, más optimistas: un 57 % espera aumentar sus ingresos este año, frente a solo un 10 % que prevé una caída. Sin embargo, este optimismo se ve condicionado por desafíos como la inflación, la debilidad de la demanda o el elevado coste de la financiación.
A esto se suma la desconfianza hacia los bancos tradicionales. Aunque siguen siendo los más utilizados, un 56 % de las pymes critica la falta de transparencia y la presencia de comisiones ocultas, y solo una de cada cinco sabe con certeza cuánto paga al año en comisiones bancarias.
